農(nóng)戶提供勞務(wù)，合作社組織生產(chǎn)，龍頭企業(yè)培育指導(dǎo)技術(shù)，投入設(shè)備、負(fù)責(zé)銷售，銀行注入資金……農(nóng)戶 合作社 龍頭企業(yè) 銀行，這樣的盧氏金融扶貧模式，讓當(dāng)?shù)刎毨罕娮叱鲐毨В~向小康。金融扶貧這把讓盧氏蝶變的“金鑰匙”，打開了百姓的“致富門”。

       清晨大棚“交響曲”
       改變了貧困戶幾代的生產(chǎn)生活

       已邁入深秋，清晨盧氏縣的群山中升騰起霧氣，給山中的村莊增加了一些寧靜，但在山下的沙河鄉(xiāng)，一方平整土地上的大棚內(nèi)，熱鬧非凡。
       早上7點(diǎn)半，王發(fā)有的兒子與兒媳在大棚里快速采摘著成熟的黃瓜，裝進(jìn)扁擔(dān)與菜筐，丈夫挑著快步走出去，妻子則搬起筐子在后跟隨。此時(shí)此刻，沙河鄉(xiāng)近百個(gè)已建成的大棚，正上演著同樣的場(chǎng)景。
       再有半個(gè)多小時(shí)，所有大棚的黃瓜將被統(tǒng)一稱重、貼上標(biāo)簽、裝車發(fā)往鄭州等地，而后這些種植者當(dāng)天的收入，將會(huì)被公布出來。
       60多歲的王發(fā)有是沙河鄉(xiāng)果角村有名的貧困戶，自己患有偏癱無法進(jìn)行勞動(dòng)，13歲的小孫子因腦癱疾病而無法正常上學(xué)。之前，全家僅是靠?jī)鹤优c兒媳耕種幾畝薄地來維持。
       從面朝黃土耕地到大棚栽種瓜果，王發(fā)有家與全鄉(xiāng)480戶貧困戶一起，經(jīng)歷這個(gè)正在改變幾代或者幾十年生產(chǎn)生活的過程。

       好事降臨了
       村民們開啟“零風(fēng)險(xiǎn)”種植

       種植蔬菜瓜果遠(yuǎn)比單純種植小麥高粱掙錢，可花費(fèi)也大?！罢l會(huì)去借錢搞大棚蔬菜啊，從沒接觸過，賠不起。”王發(fā)有的兒子說出了大家所想。
       沒資金、沒經(jīng)驗(yàn)、沒保障，別說貧困戶，就算有點(diǎn)家底的，也要掂量一下搞大棚所面臨的天災(zāi)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?？扇绻@些問題都解決了呢？資金有政府貸款，經(jīng)驗(yàn)有能人培訓(xùn)，銷售有企業(yè)擔(dān)著……這樣的好事，在今年真的降臨到了“王發(fā)有們”的身上。
       今年2月份，以養(yǎng)豬、蔬菜和香菇種植等產(chǎn)業(yè)為主的河南信念食品集團(tuán)，來到了沙河鄉(xiāng)，轟轟烈烈展開蔬菜大棚的建設(shè)。這家集團(tuán)在美國、日本、韓國、澳大利亞都有蔬菜基地，這次在盧氏搞蔬菜大棚，以黃瓜苦瓜為主，還專門高薪從全國請(qǐng)來了幾十個(gè)技術(shù)員。
       而一套“別出心裁”模式的誕生，更是讓農(nóng)戶不掏一分錢，不用辦理任何手續(xù)，就擁有一個(gè)大棚，同時(shí)“零風(fēng)險(xiǎn)”放心種植。

       企業(yè)進(jìn)行全套服務(wù)
       農(nóng)戶踏實(shí)干活“凈賺”

       一座大棚建起平均需要7萬塊錢，靠村民自己很難完成。大棚建立背后，是盧氏“龍頭企業(yè) 合作社 貧困戶”模式的應(yīng)用。
       “信念集團(tuán)提供擔(dān)保，以沙河鄉(xiāng)貧困戶為主體組成16家專業(yè)合作社，各村黨員干部擔(dān)任合作社法人。以合作社之名向銀行申請(qǐng)政府貼息扶貧貸款，信念集團(tuán)與合作社共同使用這批資金，建設(shè)各類生產(chǎn)基地，發(fā)展大棚蔬菜產(chǎn)業(yè)?！鄙澈余l(xiāng)干部王國良介紹。
       如今果角村75戶貧困戶，分別被納入10個(gè)合作社中，信念集團(tuán)給合作社做擔(dān)保，向銀行協(xié)調(diào)貸款，建設(shè)好大棚，讓貧困戶們自愿承接，同時(shí)4名從山東壽光請(qǐng)來的農(nóng)業(yè)高手免費(fèi)給這些貧困戶培訓(xùn)、管理。
       “每個(gè)合作社貸款150萬，不需要抵押，集團(tuán)承擔(dān)貸款還本付息，大棚由農(nóng)戶自己管理。集團(tuán)還擔(dān)保大棚每畝每年保底收益1.2萬元，超出保底收益的部分，農(nóng)戶按比例與集團(tuán)分成，而集團(tuán)封頂只收取每個(gè)大棚1萬元的分成。”信念集團(tuán)董事長(zhǎng)葉傳林說，建設(shè)、種植、管理、銷售、培訓(xùn)、服務(wù)全部由集團(tuán)負(fù)責(zé)，至于種子、肥料等，由集團(tuán)統(tǒng)一配送，年底從農(nóng)戶收益中扣除。
       一句話，干大棚，農(nóng)戶不用掏一分錢，只要好好努力，就能拿更多分紅。

       政企共建基金池
       企業(yè)擔(dān)保降低貸款風(fēng)險(xiǎn)

       王發(fā)有家的大棚在今年7月份建成，8月份開始種植，棚內(nèi)的黃瓜、苦瓜如今已收獲了幾茬。黃瓜最高時(shí)賣到了1.8元一斤，每次都能收個(gè)千斤左右，算算收益，遠(yuǎn)比種麥強(qiáng)得多。整個(gè)沙河鄉(xiāng)，每天光運(yùn)送到鄭州的黃瓜就超3噸。而這樣的大棚，在盧氏已建成400多個(gè)，占地3000多畝?？上攵卸嗌儇毨粽硎芷渲械摹凹t利”。
       盧氏縣政府拿出900萬元作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，信念集團(tuán)拿出2100萬元作為互助擔(dān)?；?，雙方組成3000萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)?；?，建立基金池。信念集團(tuán)以此為合作社提供反擔(dān)保，銀行為合作社貸款2.1億元，這筆錢由集團(tuán)統(tǒng)一使用于產(chǎn)業(yè)。
       “資金用于貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)，而貧困戶沒有條件去銀行貸款，銀行也無法甄別不敢輕易放款。那就用企業(yè)與合作社合作這種創(chuàng)新模式去解決，這樣降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)，也破解了合作社與農(nóng)戶的貸款難。”葉傳林說。

       創(chuàng)四大體系
       打破金融扶貧瓶頸找到“金鑰匙”

       “老百姓想貸款，貸不著；銀行想放款，不敢放?！痹鴰缀螘r(shí)，這樣的“金融瓶頸”是全國各地探索金融扶貧時(shí)碰到的困難。沙河鄉(xiāng)蔬菜基地建立創(chuàng)新的方式，為這瓶頸撕開了口子。
       “金融扶貧，一直以來群眾有需求領(lǐng)導(dǎo)有要求，中央都有政策但落地有障礙。政府讓貸款，群眾想貸款，銀行不敢放款。關(guān)鍵是銀行不知道款該給誰，敢給誰，風(fēng)險(xiǎn)不好解決。群眾貸款卻沒項(xiàng)目，出了問題不知道找誰?！北R氏縣常務(wù)副縣長(zhǎng)孫會(huì)方介紹，針對(duì)各地面臨的金融扶貧瓶頸，盧氏創(chuàng)新出金融服務(wù)體系、信用評(píng)價(jià)體系、風(fēng)險(xiǎn)防控體系、產(chǎn)業(yè)支撐體系。
       盧氏在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建起金融服務(wù)站，村里建金融服務(wù)部，實(shí)現(xiàn)了政銀融合聯(lián)動(dòng)，解決誰來管貸款；對(duì)全縣貧困戶采集信息，通過大數(shù)據(jù)分析，確定大家的信用等級(jí)，根據(jù)授信額度決定貸款數(shù)額。
       “產(chǎn)業(yè)必須有龍頭企業(yè)帶動(dòng)，企業(yè)和農(nóng)戶之間，一定要有合作社來組織，形成利益連接體，解決農(nóng)戶單打獨(dú)斗不抗風(fēng)險(xiǎn)的問題。”孫會(huì)方說，風(fēng)險(xiǎn)防控體系方面，全縣建立了信用引領(lǐng)、服務(wù)體系監(jiān)控、項(xiàng)目資金監(jiān)管、產(chǎn)業(yè)體系連接、保險(xiǎn)跟進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、基地承接熔斷等七大機(jī)制。而四大體系互為作用，構(gòu)建起了盧氏金融扶貧的框架。
       今年盧氏縣金融扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)全面打響，截至8月底發(fā)放各類貸款已達(dá)到了7.359億，是去年的8.4倍。全縣4702戶農(nóng)戶貸款2.5092億元，戶貸率達(dá)到了23.9%，而去年還不到1%。
       目前，盧氏縣創(chuàng)新出“農(nóng)戶自貸”、“合作社自貸”、“龍頭企業(yè)自貸”、“農(nóng)戶 合作社”、“農(nóng)戶 龍頭企業(yè)”、“合作社 龍頭企業(yè)”6種放貸方式。今年7月7日至8日，全省金融扶貧工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)在盧氏召開，省長(zhǎng)陳潤(rùn)兒對(duì)金融扶貧的“盧氏經(jīng)驗(yàn)”給予充分肯定，并要求在全省推廣。
       “金融扶貧，關(guān)鍵是落到實(shí)處?！敝袊a(chǎn)業(yè)集聚研究專家楊建國說，“盧氏經(jīng)驗(yàn)”增加了扶貧資金投入，加強(qiáng)了基層的信用環(huán)境，激發(fā)群眾動(dòng)力，產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)。同時(shí)讓產(chǎn)業(yè)從“小農(nóng)”變成了鏈條發(fā)展，讓農(nóng)業(yè)走向?qū)?、精、深，這不僅促進(jìn)脫貧，更為今后盧氏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，奠定基礎(chǔ)。